Ubezpieczenie GAP - pytania i odpowiedzi

Składka GAP zależy od wartości i rodzaju pojazdu, wybranego limitu, długości ochrony oraz sposobu płatności. KalkulatorGAP.pl liczy warianty dla okresu od 1 do 5 lat i limitów od 50 000 do 300 000 zł. Dokładną składkę jednorazową i raty roczne dostajesz w kalkulacji wysłanej na e-mail.

Ubezpieczenie GAP opłaca się przede wszystkim wtedy, gdy spadek wartości auta może pozostawić dużą różnicę między wypłatą z AC a wartością bazową polisy lub saldem finansowania. Największe znaczenie ma przy drogich, szybko tracących wartość pojazdach, długim leasingu, niskim wkładzie własnym i wysokim wykupie.

Nie. GAP nie zastępuje autocasco i nie pokrywa kosztów naprawy po zwykłej kolizji. Działa jako dodatkowa ochrona finansowa po kradzieży lub szkodzie całkowitej uznanej przez ubezpieczyciela AC albo OC sprawcy. Dopiero po takim rozliczeniu wyliczana jest możliwa dopłata GAP, zgodnie z limitem i OWU.

Ubezpieczenie GAP obejmuje stratę finansową powstałą po kradzieży albo szkodzie całkowitej, gdy wypłata z AC lub OC sprawcy jest niższa od wartości odniesienia zapisanej w polisie. W wariancie GAP casco punktem odniesienia jest suma ubezpieczenia z AC, a maksymalną dopłatę ogranicza wybrany limit.

GAP nie obejmuje szkód częściowych, napraw mechanicznych ani utraty wartości wynikającej wyłącznie z wieku lub przebiegu auta. Polisa może też nie zadziałać, gdy ubezpieczyciel AC lub OC nie uzna szkody całkowitej, zdarzenie mieści się w wyłączeniach albo nie zostały spełnione obowiązki zapisane w OWU.

Tak. GAP casco może obejmować samochód używany, jeżeli pojazd spełnia kryteria wieku, wartości i ważnej ochrony AC. W prezentowanym kalkulatorze sprawdzisz auta do 10 lat i wartości do 1 000 000 zł. Ostateczną kwalifikację potwierdza doradca na podstawie danych pojazdu oraz aktualnych warunków ubezpieczenia.

Po kradzieży lub szkodzie całkowitej najpierw następuje rozliczenie z AC albo OC sprawcy. Jeżeli ustalona wypłata jest niższa od wartości odniesienia w polisie GAP, ubezpieczyciel oblicza różnicę. Świadczenie nie może przekroczyć rzeczywistej straty ani wybranego limitu, a dokładny mechanizm zależy od wariantu i OWU.

Tak. GAP może kupić także właściciel auta kupionego za gotówkę, jeżeli pojazd spełnia warunki danego wariantu. Polisa chroni wtedy pieniądze włożone w zakup przed luką między wypłatą z AC a wartością odniesienia. Dla aut kupionych do 180 dni wcześniej kalkulator policzy GAP fakturowy, dla starszych GAP casco.

GAP fakturowy porównuje wypłatę z AC z ceną pojazdu wskazaną na fakturze zakupu. GAP casco odnosi ją do sumy ubezpieczenia zapisanej w aktualnej polisie AC. Casco może być dostępny także później niż fakturowy, ale dokładny termin zawarcia, wymagania dotyczące pojazdu i sposób wypłaty określają OWU.

Po szkodzie całkowitej lub kradzieży leasingodawca rozlicza zakończoną umowę z odszkodowania AC albo OC sprawcy. Jeśli kwota nie pokrywa zobowiązania lub chronionej wartości, GAP może dopłacić różnicę do limitu. To, kto otrzyma świadczenie i jak zostanie rozliczona ewentualna nadwyżka, wynika z polisy oraz umowy leasingu.

Limit GAP to maksymalna kwota dodatkowego świadczenia. Dobierz go do przewidywanej utraty wartości auta przez cały okres ochrony, a przy leasingu również do salda finansowania i wysokości wykupu. Kalkulator pokazuje lukę i sugeruje najbliższy dostępny próg, ale decyzję trzeba porównać z harmonogramem oraz OWU.

Termin zakupu GAP zależy od wariantu. GAP fakturowy zwykle wymaga zawarcia krótko po zakupie pojazdu, ponieważ odnosi się do ceny z faktury. GAP casco może być dostępny przy zawieraniu, wznowieniu lub w trakcie polisy AC, jeśli auto spełnia kryteria kwalifikacji. Wiążący termin zawsze określają aktualne OWU.