GAP finansowy
GAP finansowy jest liczony od zobowiązania, które zostało Ci do spłaty. Zamyka saldo umowy z finansującym, ale nie odtwarza kapitału włożonego w auto. Ta różnica decyduje, dla kogo ten wariant ma sens.
GAP finansowy to wariant ubezpieczenia straty finansowej, w którym odszkodowanie liczy się od pozostałego do spłaty salda leasingu lub kredytu. Przy szkodzie całkowitej dopłaca różnicę między wypłatą z AC a zobowiązaniem wobec finansującego, w granicach limitu i zgodnie z OWU.
Jak liczy się dopłata z GAP finansowego
Podstawą jest to, co zostało do spłaty, a nie to, ile auto kosztowało:
dopłata = saldo pozostałe do spłaty − wypłata z AC, w granicach wybranego limitu i zgodnie z OWU.
Konsekwencja jest bezpośrednia: im więcej rat zapłacisz, tym mniejsza staje się podstawa wyliczenia. Ochrona kurczy się razem z saldem, choć wartość auta spada dalej. Mechanizm powstawania samej luki opisuje artykuł o ubezpieczeniu GAP.
Kogo ten wariant naprawdę chroni
To jest najważniejsze pytanie przy GAP finansowym i najczęściej pomijane w rozmowie sprzedażowej. Świadczenie służy zamknięciu zobowiązania wobec finansującego. Chroni więc przede wszystkim przed sytuacją, w której po utracie auta zostaje dług do spłaty.
Nie odtwarza natomiast kapitału włożonego w pojazd. Jeśli wpłaciłeś wysoki wkład własny albo umowa jest już mocno spłacona, saldo jest niskie, a wraz z nim niska jest dopłata. Auta nie ma, dług zamknięty, ale pieniędzy na kolejny pojazd tej samej klasy z tego wariantu nie będzie.
GAP finansowy a GAP Casco i fakturowy
| Cecha | GAP finansowy | GAP fakturowy | GAP Casco |
|---|---|---|---|
| Podstawa wyliczenia | Saldo do spłaty | Cena z faktury | Suma ubezpieczenia z AC |
| Czy odtwarza kapitał | Nie | Tak, do wartości z faktury | Tak, do sumy z polisy AC |
| Ochrona maleje z czasem | Tak, razem z saldem | Nie, odniesienie jest stałe | Nie, odniesienie jest stałe |
| Czy policzysz go tutaj | Nie | Tak, w kalkulatorze, dla aut do 180 dni od zakupu | Tak, w kalkulatorze, dla starszych aut |
Kiedy GAP finansowy wystarcza, a kiedy zostawia lukę
- Wystarcza, gdy głównym ryzykiem jest sam dług: niski wkład własny, długa umowa, wysokie saldo przez większość okresu finansowania.
- Zostawia lukę, gdy wpłaciłeś duży wkład własny albo umowa jest krótka. Saldo szybko spada, a razem z nim maleje dopłata, mimo że różnica między ceną auta a wypłatą z AC pozostaje wysoka.
- Nie zadziała bez ważnego AC. GAP jest ubezpieczeniem nadbudowanym nad autocasco i liczonym od jego wypłaty.
Leasing: która data jest datą zakupu pojazdu
Przy finansowaniu pojazd nabywa finansujący i to na niego dealer wystawia fakturę zakupu. Datą zakupu jest data tej faktury, zwykle zbieżna z odbiorem auta, a nie dzień złożenia zamówienia. Ma to znaczenie praktyczne: przy aucie zamówionym z długim czasem oczekiwania różnica między jednym a drugim potrafi wynieść kilka miesięcy i przesądzić o dostępnych wariantach ochrony.
Najczęstsze pytania o GAP finansowy
Czy GAP finansowy zwraca wkład własny?
Nie. Odszkodowanie liczy się od zobowiązania pozostałego do spłaty, więc im wyższa wpłata własna, tym niższa dopłata. Wyjątek: przy bardzo niskim wkładzie i długiej umowie saldo przez większość okresu jest wysokie i różnica między wariantami zaciera się w praktyce.
Czym różni się GAP finansowy od fakturowego?
Podstawą wyliczenia. Finansowy liczy od salda, fakturowy od ceny z faktury. Finansowy zamyka zobowiązanie, fakturowy odtwarza kapitał. Wyjątek: gdy saldo jest zbliżone do ceny zakupu, czyli na samym początku umowy, oba dają podobny wynik.
Co po wcześniejszej spłacie albo skróceniu umowy leasingu?
Maleje saldo, czyli podstawa wyliczenia, a po zamknięciu finansowania znika samo zobowiązanie. Zasady zakończenia ochrony i ewentualnego rozliczenia składki określa OWU konkretnej polisy. Wyjątek: część umów przewiduje kontynuację ochrony na zmienionych warunkach, co trzeba potwierdzić u ubezpieczyciela.
Czy policzę GAP finansowy w tym kalkulatorze?
Nie. Kalkulator liczy GAP fakturowy dla aut kupionych do 180 dni wcześniej i GAP casco dla starszych aut. Po wycenę wariantu finansowego napisz przez formularz kontaktowy, a doradca Masuria Group dobierze rozwiązanie do umowy finansowania.
Sprawdź też pozostałe warianty
- GAP fakturowy (RTI): dopłata do ceny z faktury zakupu.
- GAP indeksowy: stały procent wypłaty z autocasco.
- Czym jest ubezpieczenie GAP: mechanizm luki i porównanie wariantów.
Za kalkulatorem stoi grupa, która od lat obsługuje polisy i floty
Od lat pracujemy z klientami flotowymi i indywidualnymi. Doradzamy przy ubezpieczeniach i finansowaniu aut, a po szkodzie pomagamy przejść przez rozliczenie z ubezpieczycielem.
