GAP indeksowy
GAP indeksowy nie liczy realnej luki. Dopłaca z góry ustalony procent kwoty, którą wypłaci autocasco. Jest przez to najprostszy do wyceny i najtrudniejszy do przewidzenia w skutkach.
GAP indeksowy to wariant ubezpieczenia straty finansowej, w którym dopłata jest z góry ustalonym procentem odszkodowania z autocasco, najczęściej 20-30%. Kwota nie zależy od tego, ile realnie wynosi różnica między ceną zakupu a wypłatą z AC.
Jak liczy się dopłata z GAP indeksowego
To najprostszy rachunek ze wszystkich wariantów i jednocześnie najmniej związany z realną stratą:
dopłata = wypłata z AC × ustalony procent (rynkowo najczęściej 20-30%), w granicach zapisów OWU.
Przykład rachunkowy: jeżeli autocasco wypłaci 40 000 zł, a umowa przewiduje 30%, dopłata wyniesie 12 000 zł. Nie ma znaczenia, czy realna różnica między ceną zakupu a wypłatą wynosi 8 000 zł, czy 60 000 zł. To jest cała konstrukcja tego wariantu.
Dlaczego wynik bywa nieprzewidywalny
Pozostałe warianty mierzą lukę od stałego punktu odniesienia: ceny z faktury albo sumy z polisy AC. Indeksowy mierzy ją od kwoty, która sama spada razem z wartością auta. Im starszy pojazd, tym niższa wypłata z AC, a więc tym niższa dopłata, mimo że różnica do ceny zakupu jest wtedy największa.
Innymi słowy: ochrona słabnie dokładnie wtedy, gdy potrzeba jej najbardziej. Skąd bierze się sama luka i jak szybko rośnie w pierwszych latach, opisuje artykuł o mechanizmie GAP.
GAP indeksowy na tle pozostałych wariantów
| Cecha | GAP indeksowy | GAP fakturowy | GAP Casco |
|---|---|---|---|
| Podstawa wyliczenia | Procent wypłaty z AC | Cena z faktury | Suma ubezpieczenia z AC |
| Czy odzwierciedla realną lukę | Nie | Tak | Tak |
| Zachowanie z upływem lat | Dopłata maleje razem z wypłatą z AC | Odniesienie stałe | Odniesienie stałe |
| Czy policzysz go tutaj | Nie | Tak, w kalkulatorze, dla aut do 180 dni od zakupu | Tak, w kalkulatorze, dla starszych aut |
Kiedy ten wariant bywa rozsądny
- Krótkie finansowanie i wysoki wkład własny. Realna luka jest wtedy umiarkowana, a prosty procent potrafi ją pokryć.
- Priorytetem jest niska składka. Prostsza konstrukcja bywa tańsza od wariantów odnoszących się do faktury.
- Nie sprawdza się przy nowym aucie i długim okresie ochrony, gdzie spadek wartości jest najgłębszy, a procent liczony od malejącej podstawy zostawia największy niedobór.
Najczęstsze pytania o GAP indeksowy
Ile wynosi dopłata z GAP indeksowego?
To ustalony w umowie procent odszkodowania z autocasco, rynkowo najczęściej 20-30%. Konkretną wartość wskazuje polisa. Wyjątek: część ofert różnicuje procent w zależności od wieku pojazdu albo okresu ochrony.
Czy GAP indeksowy pokryje całą lukę?
Tylko przypadkiem, bo dopłata nie jest miarą realnej różnicy. Może wypaść zarówno niżej, jak i wyżej od faktycznej straty. Wyjątek: przy niewielkim spadku wartości, czyli w pierwszych miesiącach po zakupie, procent bywa wystarczający.
Czym różni się GAP indeksowy od GAP Casco?
Punktem odniesienia i przewidywalnością. Casco liczy dopłatę do sumy ubezpieczenia z polisy AC z dnia zawarcia umowy, więc odniesienie jest stałe i znane z góry. Indeksowy liczy procent od wypłaty, która maleje razem z wartością auta. Wyjątek: przy bardzo krótkim okresie ochrony oba warianty dają zbliżony wynik.
Czy policzę GAP indeksowy w tym kalkulatorze?
Nie. Kalkulator liczy GAP fakturowy dla aut kupionych do 180 dni wcześniej i GAP casco dla starszych aut. Po wycenę wariantu indeksowego napisz przez formularz kontaktowy, a doradca Masuria Group sprawdzi dostępne rozwiązania.
Sprawdź też pozostałe warianty
- GAP fakturowy (RTI): dopłata do ceny z faktury zakupu.
- GAP finansowy: liczony od salda pozostałego do spłaty.
- Czym jest ubezpieczenie GAP: mechanizm luki i porównanie wariantów.
Za kalkulatorem stoi grupa, która od lat obsługuje polisy i floty
Od lat pracujemy z klientami flotowymi i indywidualnymi. Doradzamy przy ubezpieczeniach i finansowaniu aut, a po szkodzie pomagamy przejść przez rozliczenie z ubezpieczycielem.
